دراسة تحليلية مقارنة لأداء البنوك في الجزائر وفق أنموذج CAMELS  -البنك الوطني الجزائري وبنك السلام أنموذجا-

أمال غيدي

أمال غيدي جامعة لونيسي علي البليدة 2، مخبر التنمية الاقتصادية والبشرية في الجزائر)، (الجزائر)

Résumé

تستهدف الدراسة إلى إلقاء الضوء على تقييم الأداء المالي للبنوك في الجزائر، من خلال إجراء مقارنة تحليلية تقييمية بين البنوك التقليدية المتمثلة بالبنك الوطني، والإسلامية المتمثلة في بنك السلام باستخدام أنموذج (CAMELS)، وقد اعتمدت الدراسة على المنهجي الوصفي التحليلي لتشخيص واقع البنوك، والكشف عن مواطن القوة والضعف في العناصر المركبة للأنموذج، من خلال تجميع البيانات المالية المنشورة خلال الفترة الواقعة بين 2020 و2023، ومن ثمة تحليلها وفق الأنموذج.

وكشفت نتائج تطبيق أنموذج الدراسة عن تباين ملحوظ في مستوى الاستقرار المالي والكفاءة التشغيلية للبنكين عينة البحث، حيث نجح البنك الوطني في انتزاع درجة التصنيف (1) وفقاً لتقييم المركب لأنموذج (CAMELS)، ويعكس هذا التصنيف تفوق جوهري في معظم العناصر المركبة للأنموذج، مما يدل إلى أداء مالي متميز وقدرة عالية على مواجهة المخاطر الرأسمالية. وفي سياق متصل، بينت النتائج حصول بنك السلام على درجة التصنيف (2)، وهو ما يصنف الأداء العام للبنك وفقاً للفئة "الجيدة"، حيث أبان عن قدرته الملموسة في مواجهة التحديات الاقتصادية، مع وجود ضعف طفيف في عنصر السيولة والتي تتطلب اتخاذ إجراءات تحسينية من شانها الارتقاء بالعمليات التشغيلية للبنك نحو أداء مالي أفضل في المستقبل.

وتأكد الدراسة على ضرورة تبني نظام أنموذج (CAMELS)، كأداة رقابية دورية للإنذار المبكر، لضمان الكشف الاستباقي لمواطن الضعف المالية والإدارية لأداء البنوك في الجزائر، من خلال المقارنة بين الأداء الفعلي والمعايير المحددة من قبل الأنموذج، مما يساعد في رسم إستراتيجية محكمة لإدارة البنك.

Références

 Al Salam Bank Algeria. (2023). al-taqrīr al-Sanawī lbnk al-Salām li-sanawāt 2020, 2021, 2022, 2023. al-Jazāʼir. tamma alāstrdād min https : / / bit. ly / BankSABA

 Amal Haddou. (2023). Taqyīm adāʼ al-bunūk bi-istikhdām al-namūdhaj al-Amrīkī CAMELS fī ẓill jāʼḥh kwrwnā dirāsah muqāranah bayna al-Bank al-Waṭanī al-Jazāʼirī wa-Bank al-Khalīj al-Jazāʼir. Majallat Abḥāth iqtiṣādīyah muʻāṣirah, 6 (1), 183-194.

 Bassam Assad. (2018). Taqyīm adāʼ al-maṣārif bi-istikhdām namūdhaj al-Taqyīm al-maṣrifī CAMELS. Majallat Jāmiʻat Tishrīn lil-Buḥūth wa-al-Dirāsāt al-ʻIlmīyah-Silsilat al-ʻUlūm al-iqtiṣādīyah wa-al-qānūnīyah, 40 (1).

 Drakos, K., & loannis, M. (2024). Green banks versus non-green banks: A comparative financial stability analysis in terms of CAMEL ratios. International Journal of Finance & Economics (IJFE), 30, pp. 2536-2573. doi:DOI: 10.1002/ijfe.3028

 El-Mahdi Souayah and Ryad El-Ainous. (2023). Taqyīm al-adāʼ al-mālī lil-bunūk al-Islāmīyah wafqan lnmwdhjy al-ʻĀʼid ʻalá Ḥuqūq al-Malakīyah Wa-Miʻyār CAMELS dirāsah ḥālat Bank al-Salām al-Jazāʼir khilāl al-fatrah 22018-2021. Majallat Dirāsāt iqtiṣādīyah, 23 (1), 93-69.

 Enas Ayad and Abdul-Nasser Berani. (2022). Taqyīm istirātījīyah adāʼ al-maṣārif al-Islāmīyah wafqa al-namādhij al-ḥadīthah-ḥālat Bank al-Salām al-Jazāʼir-. Majallat iylyzā lil-Buḥūth wa-al-Dirāsāt, 7 (1), 28-09.

 Ghazavi, M., & Bayraktar, S. (2018). Performance Analysis Of Banks In Turkey Using Camels Approach Case Study: Six Turkish Banks During 2005 Το 2016. Journal Of Business Research Turk, 10(2), pp. 847-874. doi:DOI: 10.20491/isarder.2018.458

 Osama Thamer and Abdul-Karim Bissar. (2023). Taqyīm al-adāʼ al-bankī fī al-Jazāʼir bi-istikhdām namūdhaj CAMELS dirāsah ḥālat al-Bank al-Waṭanī al-Jazāʼirī fī al-fatrah 2015-2021. Majallat al-Buḥūth fī al-ʻUlūm al-mālīyah wa-al-muḥāsabah, 8 (1), 562-579.

 Oyedele Oloruntoba Stephen, E. A. (2016). The Camel Rating Based Assessment of the Performance of Nigerian Banks in the Post Consolidation Era (2005-2014),. ILARD International Journal of Banking and Finance Research, 2(2).

 Ennoui Bel-Abed Saif al-Islam. (2022). Dawr namūdhaj CAMEL fī Taqyīm adāʼ al-maṣārif al-taqlīdīyah wa-al-Islāmīyah-dirāsah muqāranah bayna al-qarḍ al-shaʻbī al-Jazāʼirī wmṣrf al-Salām khilāl al-fatrah (2016-2020). Majallat al-Insānīyah wa-al-ʻUlūm al-ijtimāʻīyah, 8 (3), 264-286.

 Hamza Boukeffa and Djamila Ben Khaled. (2022). Taqyīm al-adāʼ al-mālī lil-bunūk bi-istikhdām Niẓām al-Taqyīm al-bankī CAMELS wa-dawruhu fī al-taḥakkum fī almkhāṭr-dirāsah ḥālat Bank BNA-. Majallat iqtiṣād al-māl wa-al-aʻmāl, 7 (2), 204-189.

 Hamza Remli and Ammar Guerfi. (2021). Qiyās al-adāʼ al-maṣrifī bi-istikhdām al-namūdhaj al-Amrīkī llʼndhār al-mubakkir CAMELS dirāsah muqāranah bayna al-Bank al-zirāʻī al-Ṣīnī ABC wa-al-Bank al-Amrīkī JPM & CH. Majallat Dirāsāt iqtiṣādīyah, 8 (1), 147-166.

 Ibtissam Gouider and Hussein Yahiaouche. (2020). istikhdām namūdhaj CAMELS fī Qiyās al-adāʼ al-maṣrifī-drāsh ḥālat Bank al-Jazāʼir al-khārijī-. Majallat al-Dirāsāt al-mālīyah wa-al-muḥāsabīyah wa-al-idārīyah, 7 (2).

 National Bank of Algeria. (2023). al-taqrīr al-Sanawī lbnk al-Waṭanī al-Jazāʼirī li-sanawāt 2020, 2021, 2022, 2023. al-Jazāʼir. tamma alāstrdād min https : / / bit. ly / BankBNA