تقييم دور التكنولوجيا المالية في تحقيق الشمول المالي في دول المغرب العربي وفق المؤشر العالمي للشمول المالي2025
الملخص
تهدف هذه الدراسة إلى تحليل مدى مساهمة التكنولوجيا المالية في تعزيز الشمول المالي في دول المغرب العربي، بالاستناد إلى أحدث بيانات مؤشر الشمول المالي العالمي 2025، وذلك في ظل الارتباط المتزايد بين التحول الرقمي والأنظمة المالية والذي جعل من التكنولوجيا المالية أحد أبرز الأدوات المحورية لتحقيق الشمول المالي.
وقد توصلت الدراسة إلى أن التكنولوجيا المالية في دول المغرب العربي تعد عاملا مساعدا فقط، فبالرغم من ارتفاع مستويات التمكين الرقمي (انتشار الهواتف الذكية والانترنت) في الجزائر، إلا أن ذلك لم يترجم في توسع الشمول المالي إذ تميز استخدام المدفوعات الرقمية بضعف مستواها، في المقابل، وعلى الرغم من أن مستويات التمكين الرقمي في المغرب وتونس أقل نسبيا من الجزائر إلا أنهما سجلتا نتائج أفضل نسبيا منها وذلك بفضل تبني استراتيجيات وطنية واضحة في مجال الدفع الإلكتروني وتعزيز الثقافة المالية، فإسهام التكنولوجيا المالية في تحقيق الشمول المالي يستدعي ضرورة تعزيز التكامل بين الاستراتيجيات الرقمية والسياسات المالية، وتوسيع برامج التثقيف المالي، وتوجيه الابتكار التكنولوجي نحو خدمة الفئات الأكثر تهميشا بما يعزز ثقتهم وتدفعهم نحو الاستخدام الفعلي للخدمات المالية الرسمية.
المراجع
Atheer, A. (2024, June). The effect of financial technology on the promotion of financial inclusion in Arab nations. Al Bashaer Economic Journal, 10(02), pp. 435-450.
Bains, P., & Wu, C. (2023, June). Fintech notes: Institutional arrangements for fintech regulation- Supervisory monitoring. Washington, DC : International Monetary Fund.
BIS. (2025, 07 31). Innovation, fintech and AI: The future of central banking is inextricably linked to innovation. Retrieved from bis.org: https://www.bis.org/topic/fintech.htm
Central Bank of Ireland. (2025, 07 31). Explainer - What is “fintech” and how is it changing financial products? Retrieved from centralbank.ie: https://www.centralbank.ie/consumer-hub/explainers/what-is-fintech-and-how-is-it-changing-financial-products
Djewani, S., & Merimet, A. (2021). Dawr al-tiknūlūjiyā al-mālīyah fī taʻzīz al-shumūl al-mālī fī al-waṭan al-ʻArabī : tajribat al-Baḥrayn. Majallat Abḥāth iqtiṣādīyah muʻāṣirah, 04(02), pp. 272- 291.
Financial Stability Board. (2024, 10 22). Financial Innovation. Retrieved 07 31, 2025, from fsb.org: https://www.fsb.org/work-of-the-fsb/financial-innovation-and-structural-change/financial-innovation/
Himar, L. (2024, October). Dawr taṭbīqāt al-tiknūlūjiyā al-mālīyah fī taʻzīz al-shumūl al-mālī "dirāsah ḥālat al-Mamlakah al-ʻArabīyah al-Saʻūdīyah". Majallat al-aṣīl lil-Buḥūth al-iqtiṣādīyah wa-al-idārīyah, 8(2), pp. 375- 392.
International Monetary Fund. (2024, 10 31). Financial Access Survey2024 Highlights: Marking 15 Yearsof Supporting Financial Inclusion. Retrieved 07 23, 2025, from imf.org: https://data.imf.org/-/media/iData/External-Storage/Documents/6283296788924FC692761C4DE4A71BA7/en/FAS-2024-Highlights-Report.pdf
Kadri, A., & Filali, T. (2022). Taṭawwur al-tiknūlūjiyā al-mālīyah wmsāhmthā fī taʻzīz darajat al-shumūl al-mālī. Majallat Buḥūth al-iqtiṣād wālmnājmnt, 04(01), pp. 344- 359.
Oumdour, L., & Ghayat, C. (2021). Aswāq iʼtmān al-tiknūlūjiyā al-mālīyah ʻabra al-ʻālam-dirāsah taḥlīlīyah. Majallat Maʻhad al-ʻUlūm al-iqtiṣādīyah, 24(1), pp. 85 -100.
Sayyid Aʼmar, Z., & ibn Abd al-Fattaḥ, D. (2020, March). al-tiknūlūjiyā al-mālīyah ka-ālīyah li-taʻzīz al-shumūl fī al-waṭan al-ʻArabī-dirāsah ḥālat al-Sharq al-Awsaṭ wa-Shamāl Ifrīqiyā. Majallat al-Takāmul al-iqtiṣādī, 08(01), pp. 63- 79.
Tok, Y., & Heng, D. (2022). Fintech: Financial Inclusion or Exclusion? IMF Working Paper.
World Bank Group. (2025, 01 27). Financial inclusion is a key enabler to reducing poverty and boosting prosperity. Retrieved 07 22, 2025, from worldbank.org: https://www.worldbank.org/en/topic/financialinclusion/overview
World Bank Group. (2025). The Global Findex Database 2025. Retrieved 07 30, 2025, from worldbank.org: https://www.worldbank.org/en/publication/globalfindex/download-data
هذا العمل مرخص حسب الرخصة Creative Commons Attribution-NonCommercial 4.0 International License.
