دور البنوك الإسلامية في تعزيز الشمول المالي: التحديات والفرص
الملخص
تتناول هذه الورقة البحثية الدور المتعدد الأبعاد الذي تلعبه البنوك الإسلامية في تعزيز الشمول المالي العادل، مع التركيز بشكل خاص على التحديات والفرص التي تواجهها في تقديم الخدمات المالية للفئات المحرومة. تلتزم البنوك الإسلامية بمبادئ الشريعة العادلة، وتقدم بديلاً للنظام المصرفي التقليدي من خلال توفير منتجات خالية من الفوائد والتركيز على العدالة الاجتماعية، والتوازن، وتقاسم المخاطر. وتستعرض الورقة كيف يمكن للبنوك الإسلامية أن تُسهم في التمويل الشامل من خلال الاستفادة من منتجات مالية مبدئية مثل صيغ المشاركة في الربح والخسارة، والتمويل الصغير، والقروض الحسنة، خصوصًا في المناطق التي تعاني فيها نسبة كبيرة من السكان من غياب الخدمات المصرفية. ورغم ما تحمله من إمكانات، تواجه البنوك الإسلامية عددًا من العراقيل، من بينها ضعف الصحة المالية، وغياب البنية التحتية الكافية، وعدم اتساق الأنظمة التنظيمية. ومع ذلك، فإن الفرص الناشئة مثل دمج التقنيات المبتكرة واستخدام أدوات الاستثمار الاجتماعي الإسلامي قد تساعد البنوك الإسلامية على خدمة عدد أكبر من الناس بشكل أكثر فعالية.
المراجع
Ab. Aziz, M. R., Jali, M. Z., Mohd Noor, M. N., Sulaiman, S., Harun, M. S., & Mustafar, M. Z. I. (2023). Islamic digital banking based on maqasid al-shariah for financial inclusion. I-IECONS e-Proceedings, 289–306. https://doi.org/10.33102/IIECONS.V10I1.84
Ahmed Hassan, R. A. (2024). Financial Inclusion in Muslim-Majority Countries: Overcoming Economic and Social Challenges Through Islamic Lending. Invest Journal of Sharia & Economic Law, 4(1), 46–73. https://doi.org/10.21154/INVEST.V4I1.8340
Ainun Nufus, Natasya Natasya, Mas Munfasiroh, & Rasidah Novita Sari. (2024). Strategi Inovasi Produk Keuangan Syariah untuk Meningkatkan Inklusi Finansial. Santri, 2(6), 104–116. https://doi.org/10.61132/SANTRI.V2I6.1016
Jan, A., Rahman, H. U., Zahid, M., Salameh, A. A., Khan, P. A., Al-Faryan, M. A. S., Che Aziz, R. B., & Ali, H. E. (2023). Islamic corporate sustainability practices index aligned with SDGs towards better financial performance: Evidence from the Malaysian and Indonesian Islamic banking industry. Journal of Cleaner Production, 405. https://doi.org/10.1016/J.JCLEPRO.2023.136860
Kanwal, A., Tayyab, M., & Idrees, S. (2023). Exploring the Nexus of Financial Technologies, Financial Inclusion, and Blockchain in Islamic Finance within Digital Transformation. Pakistan Journal of Humanities and Social Sciences, 11(4). https://doi.org/10.52131/PJHSS.2023.1104.0675
Nengsih, N. (2015). Peran perbankan syariah dalam mengimplementasikan keuangan inklusif di indonesia. Jurnal Etikonomi, 14(2).
Puspita, A., & Kassim, S. (2024). Islamic Financial Inclusion: A Review and Bibliometric Analysis. Journal of Islamic Economics Literatures, 5(2), 1–11.
Putri Ghina Marla, Said Musnadi, & M. Shabri Abd. Majid. (2024). What Drive Islamic Financial Inclusion in Banda Aceh City? Jurnal Al-Muzaraah’ah, 12(1), 87–106. https://doi.org/10.29244/JAM.12.1.87-106
Raza, H., Riaz, N., Rasool, F., & Riaz, A. (2024). Islamic Banking and Finance: A Systematic Literature Review And Bibliometric Analysis. Journal of Accounting and Finance in Emerging Economies, 10(2). https://doi.org/10.26710/JAFEE.V10I2.2933
Siregar, R. H., & Nasution, M. I. P. (2022). Peran Perbankan Syariah Dalam Pengimplementasian Keuangan secara Global di Indonesia. MES Management Journal, 2(2), 166–175. https://doi.org/10.56709/MESMAN.V2I2.73
Syahrul Hidayat, M., Mazidah, N., Setia Aksana, D. S., & Nurhayati. (2023). Financial Inclusion through Islamic Microfinance: Empirical Evidence from Developing Countries. International Journal of Scientific Research and Management, 11(11), 5302–5312. https://doi.org/10.18535/IJSRM/V11I11.EM03
هذا العمل مرخص حسب الرخصة Creative Commons Attribution-NonCommercial 4.0 International License.
