The Impact of Financial Technology on the Quality of Islamic Banking Services from Customers’ Perspective: A Case Study of Jordan Islamic Bank
Abstract
This study aimed to explore the impact of financial technology on the quality of Islamic banking services in Jordan, with a focus on customers' perceptions of digital services at Jordan Islamic Bank, the study used a descriptive-analytical approach, and collected data through a questionnaire distributed to a random sample of 400 customers from different governorates of the Kingdom, and the data was analyzed using descriptive statistics. The results showed that the level of customer perception of FinTech and the quality of banking services was high, with the overall arithmetic average of FinTech reaching 4.38 and the quality of banking services was 4.25, and the results of the regression analysis showed a statistically significant effect of FinTech on all dimensions of the quality of banking services, with the strongest impact being on the dimension of "empathy" (62.9%), followed by "tangible" (60.1%), "security" (51.3%), "Reliability" (44.4%), and finally "Responsiveness" (27.4%). The study concludes that fintech contributes significantly to improving the quality of Islamic banking services in terms of efficiency, transparency and customer experience, recommending increased investment in digital solutions and the development of technological infrastructure to effectively meet customer needs.
Downloads
References
أبوبكر علي هيوا ، مصطفى رسول بهلين،(2022) خدمات وأدوات التكنولوجيا المالية في المصارف الإسلامية مجلة جامعة التنمية البشرية، كلية الإدارة والاقتصاد، جامعة التنمية البشرية السليمانية، اقليم كوردستان العراق المجلد 08، العدد 03.
أوسو، خيري علي & الشكر، لؤي لطيف بطرس. (2008). تقييم مستوى جودة الخدمات المصرفية من وجهة نظر الزبائن : دراسة استطلاعية لآراء عينة من زبائن مصارف مدينة دهوك. مجلة تنمية الرافدين، مج. 30، ع. 89.
ابن منظور، لسان العرب، (1984)، دار المعارف، الطبعة الثانية، مادة "جود".
البواعنة مشير سعود، العفيف محمد علي مصطفى، (2022)، تأثير التكنولوجيا المالية على الاحتفاظ بالعملاء في البنوك الإسلامية في الأردن، رسالة ماجستير، جامعة آل البيت، المفرق.
البنك الإسلامي الأردني، التقرير السنوي، 2016–2024.
البنك الإسلامي الأردني، الموقع الرسمي: https://www.jordanislamicbank.com/ar
البنك المركزي الأردني، نظام المدفوعات في الأردن، 2016–2024.
بن صدقة حمزة؛ جبارة مراد، (2021)، "الصيرفة المستدامة كمدخل لدعم التحول الرقمي في القطاع المصرفي في ظل تداعيات جائحة فيروس كورونا 19-COVID"، مجلة دراسات وأبحاث، المجلد 13، العدد 5، جامعة زيان عاشور الجلفة، الجزائر.
بوغار، صبرينة، ومجاوي، حسين حسان تراري. (2022). تطبيق التكنولوجيا المالية في البنوك الإسلامية: دراسة حالة بنك بوبيان الإسلامي. مجلة الميادين الاقتصادية، 5(1).
بوصالح سفيان، (2023)، "إدارة جودة الخدمات البنكية: مدخل استراتيجي"، مجلة كلية العلوم الاقتصادية والتسيير وعلوم تجارية، جامعة أبوبكر بلقايد تلمسان، المجلد 19، العدد 1.
تيسير العفيشات العجارمة (2013) التسويق المصرفي،ط2، عمان دار الحامد للنشر والتوزيع.
ثامر أسامة، (2022)، "التكنولوجيا المالية كآلية لتطوير خدمات مالية مصرفية في ظل أزمة كوفيد-19"، أعمال الملتقى الدولي: التكنولوجيا المالية كآلية لتعزيز الشمول المالي الرقمي في ظل أزمة كورونا، الجزائر، سبتمبر.
حدادة فريدة، لونيسي محمد (2023) دور الاستثمار التكنولوجي في تطوير الصناعة المالية المعاصرة (الواقع الأبعاد) كلية العلوم الاقتصادية والتجارية وعلوم التسيير، جامعة الشاذلي بن جديد – الطارف، الجزائر .
حرفوش سعيدة، (2019)، "التكنولوجيا المالية: صناعة واعدة في الوطن العربي"، مجلة آفاق علمية، المجلد 11، العدد 3، جامعة تمنراست، الجزائر.
درويش، مروان جمعة محمد 2018. انعكاسات استخدام التكنولوجيا الحديثة في تقديم الخدمة المصرفية على تحسين أداء البنوك العاملة في فلسطين. مجلة الاقتصاد و المالية، مج. 4، ع.(2).
ذهبية لطرش، سمية حراق، (2020)، "واقع التكنولوجيا المالية في الدول العربية وأهميتها في تعزيز الشمول المالي"، مجلة البحوث الاقتصادية المتقدمة، المجلد 5، العدد 2.
رشوان عبد الرحمن محمد قاسم زينب عبد الحفيظ (2023) أثر استخدام التكنولوجيا المالية (FINTECH) على دعم الميزة التنافسية للبنوك المجلة الأكاديمية للعلوم الاجتماعية الأكاديمية الدولية للهندسة وعلوم الإعلام، 1 (2).
زقاي حميدي رماس، (2019)، "مستوى الجودة وأثرها على الميزة التنافسية: دراسة حالة وكالة أوريدو بولاية سعيدة"، مجلة دراسات اقتصادية.
سلامي جميلة، بوشي يوسف، (2019)، "التحول الرقمي بين الضرورة والمخاطر"، مجلة العلوم القانونية والسياسية، المجلد 10، العدد 2، جامعة الوادي، الجزائر.
السعيد دية ، إبراهيم قعيد (2021) واقع تطبيق التسويق بالعلاقات في البنوك ومدى مساهمته في تحسين جودة الخدمة المصرفية – دراسة مجموعة من البنوك التجارية بالمسيلة مجلة الدراسات الاقتصادية الكمية المجلد 07 (العدد 01)، الجزائر: جامعة قاصدي مرباح ورقلة.
سهير ونجود بن الساسي، بوطبخ، (2020)، دور صناعة التكنولوجيا المالية في تعزيز الشمول المالي في الدول العربية، رسالة ماجستير، جامعة محمد الصديق بن يحيى – جيجل.
الشاطر عثمان، (2020)، "تطورات التقنية المالية وأثرها على التعليم المالي الإسلامي"، مجلة جامعة الملك عبد العزيز: الاقتصاد الإسلامي، المجلد 33، العدد 3.
شحاتة محمد موسى علي، (2019)، "نموذج محاسبي مقترح للإفصاح عن معلومات ابتكارات التكنولوجيا المالية كمرتكز لتعزيز الشمول المالي"، كلية التجارة، جامعة مدينة السادات، مصر.
شحادة مها خليل، (2022)، "التحول الرقمي والتكنولوجيا المالية في المصارف الإسلامية: دراسة في المصالح والمفاسد"، مجلة بيت المشورة، العدد 17، قطر.
بوري صراح، براهيمي آسية، (2023)، "التكنولوجيا المالية كآلية لتطبيق وتعزيز الشمول المالي: دراسة ميدانية على عملاء البنك الوطني الجزائري BNA"، مجلة نعم البشائر الاقتصادية، المجلد 9، العدد 1.
صليحة فلاق، سامية شارفي، (2020)، "دور صناعة التكنولوجيا المالية في تعزيز الشمول المالي بالعالم العربي: تجربة مملكة البحرين"، مجلة العلوم الاجتماعية والإنسانية، المجلد 12، العدد 4.
طلحي كوثر، زوادي نهاد جوان، (2023)، "دور ابتكارات التكنولوجيا المالية في تطوير الخدمات المالية الإسلامية: بيت التمويل الكويتي نموذجاً"، مجلة دراسات في المالية الإسلامية والتنمية، المجلد 4، العدد 1.
عماني لمياء، حمدوش وفاء، (2017)، "نموذج الأعمال وخلق القيمة في شركات التكنولوجيا المالية"، مجلة العلوم الإدارية والمالية، المجلد 1، العدد 1.
عمران، عبد الحكيم، جعيل، جمال(2020). التكنولوجيات المالية الحديثة وآثارها على البنوك والمؤسسات المالية. مجلة الأصيل للبحوث الاقتصادية والإدارية، 4(1).
عياش زبير، فنازي فطيمة الزهراء، مطلاوي إيمان، (2020)، "دراسة تحليلية لواقع التكنولوجيا المالية في البنوك الإسلامية العربية: تطبيقات البلوك تشين نموذجاً"، مجلة اقتصاد المال والأعمال، المجلد 5، العدد 1.
فضيلة شيروف، (2010)، أثر التسويق الإلكتروني على جودة الخدمات المصرفية: دراسة حالة بعض بنوك الجزائر، رسالة ماجستير، جامعة منتوري، قسنطينة، الجزائر.
قوجيل محمد و قرزيز نبيلة (2021). استخدامات التكنولوجيا المالية في الصناعة المصرفية الإسلامية تجربة المصارف السعودية مجلة الميادين الاقتصادية، المجلد 4 ، العدد 1.
مارمور (2019)، فينتك الابتكارات المالية التقنية، مؤسسة الكويت للتقدم العلمي، الكويت.
مطاي عبد القادر، (2013)، "متطلبات إرساء التكنولوجيا المصرفية في دعم الذكاء التنافسي بالبنوك الجزائرية"، مجلة الأكاديمية للدراسات الاجتماعية والإنسانية، العدد 10.
مليكة بن علقمة، يوسف سائحي، (2018)، "دور التكنولوجيا المالية في دعم قطاع الخدمات المالية والمصرفية"، مجلة الاجتهاد للدراسات القانونية والاقتصادية، المجلد 7، العدد 3.
المغربي، عائشة عادل صالح (2024). التكنولوجيا المالية وأثرها في الخدمات المالية الإسلامية مجلة الآداب مجلد 12، عدد 3.
المانسبع رابح أمين، (2022)، "آليات رقمنة الخدمات المالية والمصرفية لإرساء الشمول المالي الرقمي: اعتماد ابتكارات التكنولوجيا المالية كسبيل"، مجلة دراسات اقتصادية، المجلد 16، العدد 3، جامعة زيان عاشور الجلفة، الجزائر.
وهيبة عبد الرحيم، أشواق بن قدور، (2018)، "توجهات التكنولوجيا المالية على ضوء تجارب شركات ناجحة"، مجلة الاجتهاد للدراسات القانونية والاقتصادية، المجلد 7، العدد 3.
الوادي محمود نزال عبد الله، سمحان حسين، (2014)، إدارة الجودة الشاملة في الخدمات المصرفية، ط2، عمان: دار صفاء للنشر والتوزيع.
Arner, D. W., Barberis, J., & Buckley, R. P. (2015). The evolution of FinTech: A new post-crisis paradigm? University of Hong Kong, Faculty of Law Research Paper No. 2015/047; UNSW Law Research Paper No. 2016-62. DOI: 10.2139/ssrn.2676553
Awoke, H. M. (2015). Service quality and customer satisfaction: Empirical evidence from saving account customers of banking industry. European Journal of Business and Management, 7(1).
Bates, R. (2017). Banking on the future: An exploration of fintech and the consumer interest. Consumers International.
International Organization for Standardization. (1986). Quality management and quality assurance—Vocabulary (ISO 8402). Geneva: ISO.
Llorca, M. (2017). Les banques aux prises avec les fintech. Journal de l’économie politique (France).
Sofia, K. (2017). The rise of Islamic fintech: A ready-made ESG option. Sur.
Abubakar, A. H., & Mustafa, R. B. (2022). Khadamat wa-adawat al-tiknulujiya al-maliyyah fi al-masarif al-islamiyyah [Services and tools of financial technology in Islamic banks]. Majallat Jami'at al-Tanmiyah al-Bashariyyah, 8(3).
Al-Afeef, M. A. M. (2022). Ta'thir al-tiknulujiya al-maliyyah 'ala al-ihtifaz bi-al-'umala' fi al-bunuk al-islamiyyah fi al-Urdun [The impact of financial technology on customer retention in Islamic banks in Jordan] [Master's thesis, Al al-Bayt University].
Al-Bawatna, M. S. (2022). [Same source data merged with Al-Afeef].
Al-Maghribi, A. A. S. (2024). Al-Tiknulujiya al-maliyyah wa-atharuha fi al-khadamat al-maliyyah al-islamiyyah [Financial technology and its impact on Islamic financial services]. Majallat al-Adab, 12(3).
Al-Mansaba', R. A. (2022). Aliyyat raqmanat al-khadamat al-maliyyah wa-al-masrifiyyah li-irsa' al-shumul al-mali al-raqmi: I'timad ibtikarat al-tiknulujiya al-maliyyah ka-sabil [Mechanisms of digitizing financial and banking services to establish digital financial inclusion: Adopting financial technology innovations as a path]. Majallat Dirasat Iqtisadiyyah, 16(3).
Al-Shatir, O. (2020). Tatawwurat al-naqdiyyah al-maliyyah wa-atharuha 'ala al-ta'lim al-mali al-islami [Developments in financial liquidity and their impact on Islamic financial education]. Majallat Jami'at al-Malik 'Abd al-'Aziz: Al-Iqtisad al-Islami, 33(3).
Al-Wadi, M. N. A., & Samhan, H. (2014). Idarat al-jawdah al-shamilah fi al-khadamat al-masrifiyyah [Total quality management in banking services] (2nd ed.). Dar Safaa for Publishing and Distribution.
Aouso, K. A., & Al-Shakar, L. L. B. (2008). Taqyim mustawa jawdat al-khadamat al-masrifiyyah min wijhat nazar al-zaba'in: Dirasah istitla'iyyah li-ara' 'ayyinah min zaba'in masarif madinat Dahuk [Evaluating the service quality level of banking services from customers' perspective: An exploratory study of the views of a sample of bank customers in Dohuk city]. Majallat Tanmiyat al-Rafidain, 30(89).
Ayash, Z., Fedawi, F. Z., & Matlaoui, I. (2020). Dirasah tahliliyyah li-waqi' al-tiknulujiya al-maliyyah fi al-bunuk al-islamiyyah al-'arabiyyah: Tatbiqat al-buluktshin namudhajan [An analytical study of the reality of fintech in Arab Islamic banks: Blockchain applications as a model]. Majallat Iqtisad al-Mal wa-al-A'mal, 5(1).
Ben Sedka, H., & Djebbar, M. (2021). Al-Sayrafah al-mustadamah ka-madkhal li-da'm al-tahawwul al-raqmi fi al-qita' al-masrifi fi zill tada'iyat ja'ihat fayrus kuruna COVID-19 [Sustainable banking as an approach to support digital transformation in the banking sector under the repercussions of the COVID-19 pandemic]. Majallat Dirasat wa-Abhath, 13(5).
Bouar, S., & Medjaoui, H. H. D. (2022). Tatbiq al-tiknulujiya al-maliyyah fi al-bunuk al-islamiyyah: Dirasat halat Bank Boubyan al-Islami [Applying financial technology in Islamic banks: A case study of Boubyan Islamic Bank]. Majallat al-Mayadin al-Iqtisadiyyah, 5(1).
Bouri, S., & Brahimi, A. (2023). Al-Tiknulujiya al-maliyyah ka-aliyyah li-tatbiq wa-ta'ziz al-shumul al-mali: Dirasah maydaniyyah 'ala 'umala' al-Bank al-Watani al-Jaza'iri BNA [Fintech as a mechanism to implement and enhance financial inclusion: A field study on the clients of the Banque Nationale d'Algérie BNA]. Majallat Da'm al-Basha'ir al-Iqtisadiyyah, 9(1).
Bousaleh, S. (2023). Idarat jawdat al-khadamat al-bankiyyah: Madkhal istiratiji [Management of banking services quality: A strategic approach]. Majallat Kulliyyat al-Ulum al-Iqtisadiyyah wa-al-Tasyir wa-Ulum Tijariyyah, 19(1).
Central Bank of Jordan. (2024). Nizam al-madfu'at fi al-Urdun 2016-2024 [Payment system in Jordan 2016-2024]. Central Bank of Jordan.
Dahibah, L., & Samia, H. (2020). Waqi' al-tiknulujiya al-maliyyah fi al-duwal al-'arabiyyah wa-ahammiyyatuha fi ta'ziz al-shumul al-mali [The reality of financial technology in Arab countries and its importance in enhancing financial inclusion]. Majallat al-Buhuth al-Iqtisadiyyah al-Mutaqaddimah, 5(2).
Darwish, M. J. M. (2018). In'ikasat istikhdam al-tiknulujiya al-hadithah fi taqdim al-khidmah al-masrifiyyah 'ala tahsin ada' al-bunuk al-'amilah fi Filastin [Implications of using modern technology in providing banking services on improving the performance of operating banks in Palestine]. Majallat al-Iqtisad wa-al-Maliyyah, 4(2).
Fadhila, C. (2010). Athar al-taswiq al-iliktruni 'ala jawdat al-khadamat al-masrifiyyah: Dirasat halat ba'd bunuk al-Jaza'ir [The impact of electronic marketing on the quality of banking services: A case study of some Algerian banks] [Master's thesis, Mentouri University of Constantine].
Guedjil, M., & Guerziz, N. (2021). Istikhdamat al-tiknulujiya al-maliyyah fi al-sina'ah al-masrifiyyah al-islamiyyah: Tajribat al-masarif al-su'udiyyah [Fintech uses in the Islamic banking industry: The experience of Saudi banks]. Majallat al-Mayadin al-Iqtisadiyyah, 4(1).
Haddada, F., & Loubissi, M. (2023). Dawr al-istithmar al-tiknuluji fi tatwir al-sina'ah al-maliyyah al-mu'asirah: Al-waqi' wa-al-ab'ad [The role of technological investment in developing the contemporary financial industry: Reality and dimensions]. Faculty of Economics, Commercial and Management Sciences, Chadli Bendjedid University - El Tarf.
Harfoush, S. (2019). Al-Tiknulujiya al-maliyyah: Sina'ah wa'idah fi al-watan al-'arabi [Fintech: A promising industry in the Arab world]. Majallat Afaq Ilmiyyah, 11(3).
Ibn Manzur. (1984). Lisan al-'arab [The Arab tongue] (2nd ed., Root: J-W-D). Dar Al-Ma'aref.
Imran, A. H., & Djeil, J. (2020). Al-Tiknulujiyat al-maliyyah al-hadithah wa-atharuha 'ala al-bunuk wa-al-mu'assasat al-maliyyah [Modern financial technologies and their impact on banks and financial institutions]. Majallat al-Aseel lil-Buhuth al-Iqtisadiyyah wa-al-Idariyyah, 4(1).
Jordan Islamic Bank. (2024). Al-Mawqi' al-rasmi [Official website]. https://www.jordanislamicbank.com/ar
Jordan Islamic Bank. (2024). Al-Taqrir al-sanawi 2016-2024 [Annual report 2016-2024]. Jordan Islamic Bank.
Marmour. (2019). Fintech: Al-Ibtikarat al-maliyyah al-naqdiyyah [Fintech: Monetary financial innovations]. Kuwait Foundation for the Advancement of Sciences.
Matai, A. (2013). Mutatallabat irsa' al-tiknulujiya al-masrifiyyah fi da'm al-dhaka' al-tanafusi bi-al-bunuk al-jaza'iriyyah [Requirements for establishing banking technology to support competitive intelligence in Algerian banks]. Majallat al-Akadimiyyah lil-Dirasat al-Ijtima'iyyah wa-al-Insaniyyah, (10).
Melika, B., & Youcef, S. (2018). Dawr al-tiknulujiya al-maliyyah fi da'm qita' al-khadamat al-maliyyah wa-al-masrifiyyah: Tajribat Mamlakat al-Bahrayn [The role of financial technology in supporting the financial and banking services sector: The experience of the Kingdom of Bahrain]. Majallat al-Ulum al-Ijtima'iyyah wa-al-Insaniyyah, 12(4).
Omani, L., & Hamdoush, W. (2017). Namudhaj al-a'mal wa-khalq al-qimah fi sharikat al-tiknulujiya al-maliyyah [Business model and value creation in fintech companies]. Majallat al-Ulum al-Idariyyah wa-al-Maliyyah, 1(1).
Radwan, A. R. M. Q. Z. A. (2023). Athar istikhdam al-tiknulujiya al-maliyyah (FINTECH) 'ala da'm al-mayzah al-tanafusiyyah lil-bunuk [The impact of using financial technology (FINTECH) on supporting the competitive advantage of banks]. Al-Majallah al-Akadimiyyah lil-Ulum al-Ijtima'iyyah, Al-Akadimiyyah al-Dawliyyah lil-Handasah wa-Ulum al-I'lam, 1(2).
Salami, D., & Bouchi, Y. (2019). Al-Tahawwul al-raqmi bayna al-darurah wa-al-makhatir [Digital transformation between necessity and risks]. Majallat al-Ulum al-Qanuniyyah wa-al-Siyasiyyah, 10(2).
Saleha, F., & Samia, C. (2020). Dawr sina'at al-tiknulujiya al-maliyyah fi ta'ziz al-shumul al-mali bi-al-'alam al-'arabi [The role of the fintech industry in enhancing financial inclusion in the Arab world]. Majallat al-Ijtihad lil-Dirasat al-Qanuniyyah wa-al-Iqtisadiyyah, 7(3).
Suhair, W. B. E., & Botlidj, (2020). Dawr sina'at al-tiknulujiya al-maliyyah fi ta'ziz al-shumul al-mali fi al-duwal al-'arabiyyah [The role of the fintech industry in enhancing financial inclusion in Arab countries] [Master's thesis, Mohammed Seddik Benyahia University, Jijel].
Thamer, O. (2022, September). Al-Tiknulujiya al-maliyyah ka-aliyyah li-tatwir khadamat maliyyah masrifiyyah fi zill azmat Kuveed-19 [Financial technology as a mechanism for developing banking financial services in light of the COVID-19 crisis] [Conference presentation]. International Conference: Financial Technology as a Mechanism to Enhance Digital Financial Inclusion in Light of the Coronavirus Crisis, Kasdi Merbah University of Ouargla, Algeria.
Taysir, A.-A. (2013). Al-Taswiq al-masrifi [Banking marketing] (2nd ed.). Dar Al-Hamid for Publishing and Distribution.
Tolhi, K., & Zouadi, N. J. (2023). Dawr ibtikarat al-tiknulujiya al-maliyyah fi tatwir al-khadamat al-maliyyah al-islamiyyah: Bayt al-Tamwil al-Kuwayti namudhajan [The role of fintech innovations in developing Islamic financial services: Kuwait Finance House as a model]. Majallat Dirasat fi al-Maliyyah al-Islamiyyah wa-al-Tanmiyah, 4(1).
Wahiba, A., & Ashwaq, B. Q. (2018). Tawajjuhat al-tiknulujiya al-maliyyah 'ala daw' tajarib sharikat najihah [Fintech trends in light of successful company experiences]. Majallat al-Ijtihad lil-Dirasat al-Qanuniyyah wa-al-Iqtisadiyyah, 7(3).
Zeggai, H. R. (2019). Mustawa al-jawdah wa-atharuha 'ala al-mayzah al-tanafusiyyah: Dirasat halat wikalah Ooredoo bi-wilayat Saida [Quality level and its impact on competitive advantage: A case study of the Ooredoo agency in Saida province]. Majallat Dirasat Iqtisadiyyah.
Al-Sa'eed, D., & Ibrahim, Q. (2021). Waqi' tatbiq al-taswiq bi-al-'alaqat fi al-bunuk wa-mada musahamatih fi tahsin jawdat al-khidmah al-masrifiyyah: Dirasat majmu'ah min al-bunuk al-tijariyyah bi-al-M'sila [The reality of implementing relationship marketing in banks and its contribution to improving banking service quality: A study of commercial banks in M'Sila]. Majallat al-Dirasat al-Iqtisadiyyah al-Kammiyyah, 7(1).
Shahada, M. M. A. (2019). Namudhaj muhasabi muqtarah lil-ifsah 'an ma'lumat ibtikarat al-tiknulujiya al-maliyyah ka-markaz li-ta'ziz al-shumul al-mali [A proposed accounting model for disclosing fintech innovation information as a center to enhance financial inclusion]. Faculty of Commerce, University of Sadat City.
Shehadeh, M. K. (2022). Al-Tahawwul al-raqmi wa-al-tiknulujiya al-maliyyah fi al-masarif al-islamiyyah: Dirasah fi al-masalih wa-al-mafasid [Digital transformation and fintech in Islamic banks: A study in interests and harms]. Majallat Bayt al-Mashurah, (17).
Copyright (c) 2026 Leen Hazem Kalbani , Majdi Ali Ghaith
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-NonCommercial 4.0 International License.
