Complex Contracts and Their Impact on The Development of Islamic Banking Products
Abstract
Islamic financial institutions, whether banks or financing institutions, are working hard to develop banking products that are consistent with the provisions of Islamic Sharia, with the aim of diversifying their financing and investment tools so that they can compete in the global banking market, which is dominated by traditional financial institutions, Composite contracts are among the most widely used principles by Islamic financial institutions to develop their banking products. The concept of combining contracts provides these institutions with multiple options to achieve their goal of expanding the scope of financing and investment instruments adopted by Islamic financial institutions to achieve their objectives.
This study aims to highlight the impact of complex contracts on the development of banking products in Islamic financial institutions, and to identify the most important products developed from the idea of contract construction. This study concluded that complex contracts have a significant impact on the development of Islamic banking products through the multiplicity and diversity of these products. The study pointed out the most important of them.
Downloads
References
أحمد سليمان خصاونة. (2008). المصارف الإسلامية. مقررات لجنة بازل. تحديات العولمة استراتيجة ومواجهتها. عالم الكتب الحديث: عمان. الأردن.
ادريس العلوي العبدولاي. (1996). شرح القانون المدني النظرية العامة للالتزام. نظرية العقد. مطبعة النجاح.
البشير سالمي. (2018). الجمع بين العقود في صيغ التمويل الإسلامي: جامعة الوادي.
جمال لعمارة. (2014) المنتجات المالية كتطبيقات للعقود في الصناعة المالية الإسلامية. بحث مقدم للمؤتمر الدولي حول منتجات وتطبيقات الابتكار والهندسة المالية. الأكاديمية العالمية للبحوث الشرعية.
خلود أحمد طنش. (2018). المنتجات المالية الإسلامية المبتكرة ودورها في تطوير العمل المصرفي الإسلامي. المؤتمر العلمي الدولي دور المصارف الإسلامية في التنمية.
زهرة بن سعدية. (2018). المنتجات المالية الإسلامية واستراتيجيات تطويرها. مجلة الريادة لاقتصاديات الأعمال، مجلد 4. العدد2.
ساره بن عبد الله روزي. (2010). العقود المالية المستجدة وضوابطها – دراسة أصولية تطبيقية. رسالة ماجستير. جامعة أم القرى في مكة المكرمة: السعودية.
سعد بن عبد الله السبر. (1429). التأجير المنتهي بالتمليك. المعهد العالي للقضاء: الرياض. السعودية .
الصديق الضرير. (1988). المرابحة للآمر بالشراء. مجلة مجمع الفقه الإسلامي.
عائشة عوماري. (2018). أثر المنتجات المصرفية الإسلامية على النتيجة المالية للبنوك الإسلامية. مجلة العلوم الإسلامية والحضارة. العدد السابع.
عبد الحميد البعلي (2004). بطاقات الائتمان المصرفية. مكتبة وهبة.
عبد الرحمن بن صالح الحجي. (1999). البطاقات المصرفية وأحكامها الفقهية. جامعة الإمام محمد بن سعود: الرياض.
عبد الله بن محمد العمراني. (2010). العقود المالية المركبة. دار كنوز إشبيليا. ط2.
عبد المجيد الصلاحين. (2013). الشبه الواردة على بيع المرابحة للآمر بالشراء كما تجريه المصارف. بحث منشور في مجلة التربية. العدد 156.
عبد المجيد الصلاحين وعمار الضلاعين (2016). العمولات المصرفية التي تتقاضاها المصارف الإسلامية عرضا ودراسة. مجلة أصول الشريعة للأبحاث التخصصية. العدد4. المجلد1: ماليزيا.
عبد المجيد محمود الصلاحين وفتحية محمد الزيادات. (2019). العقود المركبة وأثرها في حماية رأس المال. بحث منشور في مجلة العلوم والحضارة، المجلد 4، العدد1: الجزائر.
عزيزة علي ندا ندا. (2019). معايير الجودة في عقد الاستصناع ( دراسة فقهية ). مجلة كلية الشريعة والقانون بطنطا. جامعة الأزهر.
علاء الدين أبو الحسن علي بن سليمان المرداوي (٧١٧ - ٨٨٥ هـ). (1955). الإنصاف في معرفة الراجح من الخلاف. صححه وحققه محمد حامد الفقي. مطبعة السنة المحمدية. ط1.
علي محيي الدين القرة داغي. (2009). مدى قدرة المنتجات المالية الإسلامية في الاستجابة لمتطلبات السوق والتحديات المستقبلية أمام التطوير والابتكار – دراسة فقهية اقتصادية. بحث مقدم إلى المؤتمر العالمي الرابع لعلماء الشريعة في التمويل الإسمي. كوالالمبور: ماليزيا.
علي محيي الدين القرة داغي. الإجارة وتطبيقاتها المعاصرة الإجارة المنتهية بالتمليك دراسة فقهية مقارنة. مجلة المجمع الفقه الإسلامي. العدد 12: جدة.
الكثيري. (2024). العقود المالية الموازية صورتها وأحكامها. مقال منشور على العنوان: https://www.alukah.net/sharia/0/170510/العقود-المالية-الموازية،-صورتها،-وأحكامها/#_ftnref6 ، تاريخ الاسترجاع: 9/3/2025.
المعايير الشرعية للمؤسسات المالية الإسلامية. (2017). هيئة المحاسبة والمراجعة للمؤسسات المالية الإسلامية.
مجلة مجمع الفقه الإسلامي التابع لمنظمة المؤتمر الإسلامي. تصدر عن منظمة المؤتمر الاسلامي: جدة.
محمد بن أحمد بن عرفة المالكي الدسوقي (ت ١٢٣٠هـ). حاشية الدسوقي على الشرح الكبير. دار الفكر.
محمد رواس قلعجي (2002). المعاملات المعاصرة في ضوء الفقه والشريعة. ط1، دار النفائس: عمان.
محمد الشريف بن عوالي (2022). العقود المالية المركبة وتطبيقاتها في المصارف الإسلامية. مجلة الدراسات الإسلامية. المجلد10. العدد1: الجزائر.
محمد عبد الحليم عمر (1998). الجوانب الشرعية والمحاسبية والمصرفية لبطاقات الائتمان. دراسات اقتصادية إسلامية، مجلد 6، العدد1.
محمد بن علي القري. العقود المستجدة ضوابطها ونماذج منها. مركز أبحاث الاقتصاد الإسلامي: جامعة الملك عبد العزيز.
محمد عثمان شبير. (2007). المعاملات المالية المعاصرة في الفقه الإسلامي. ط6. دار النفائس: عمان. الأردن.
محمد قدري باشا. (1891). مرشد الحيران إلى معرفة أحوال الإنسان. ط2. المادة رقم 462. المطبعة الأميرية: بولاق.
مرضي بن مشوح العنزي. (2015). فقه الهندسة المالية الإسلامية. دراسة تأصيلية تطبيقية. ط1.
منذر قحف. (2015). أساسيات التمويل الإسلامي. ط2.
نزيه حماد. (2005م). العقود المركبة في الفقه الإسلامية. ط1. دار القلم.
نزيه حماد. (2001). قضايا فقهية معاصرة في المال والاقتصاد. ط1. دار القلم: دمشق. الدار الشامية: بيروت.
هايل داود. (2020). ابتكار العقود المالية مفهومه وضوابطه وأدواته وبعض تطبيقاته. مجلة الصراط. المجلد 22. العدد2.
AAOIFI. (2017). Al-Ma'ayir al-shar'iyyah lil-mu'assasat al-maliyyah al-islamiyyah [Shari'ah standards for Islamic financial institutions]. Accounting and Auditing Organization for Islamic Financial Institutions.
Abd al-Hameed, A.-B. (2004). Bitaqat al-i'timan al-masrifiyyah [Banking credit cards]. Maktabat Wahbah.
Al-Alawi, I. A. (1996). Sharh al-qanun al-madani: Al-Nazariyyah al-'ammah lil-iltizam, nazariyyat al-'aqd [Explanation of civil law: The general theory of obligation, contract theory]. Matba'at Al-Najah.
Al-Dharir, A. S. (1988). Al-Murabahah lil-amir bi-al-shira' [Murabaha to the purchase orderer]. Majallat Majma' al-Fiqh al-Islami.
Al-Dusouqi, M. A. A. M. (n.d.). Hashiyat al-Dusouqi 'ala al-sharh al-kabir [Al-Dusouqi's marginalia on the great commentary]. Dar Al-Fikr.
Al-Hajji, A. S. (1999). Al-Bitaqat al-masrifiyyah wa-ahkamuha al-fiqhiyyah [Banking cards and their jurisprudential rulings] [Doctoral dissertation, Imam Muhammad Ibn Saud Islamic University].
Al-Katheeri. (2024). Al-'Uqud al-maliyyah al-muwaziyah: Suratuha wa-ahkamuha [Parallel financial contracts: Forms and rulings]. Alukah Network. https://www.alukah.net/sharia/0/170510/
Al-Mardawi, A. A. H. A. S. (1955). Al-Insaf fi ma'rifat al-rajih min al-khilaf [Equity in determining the preponderant opinion in disagreement] (M. H. Al-Fiqi, Ed., 1st ed.). Al-Matba'ah Al-Muhammadiyyah.
Al-Qari, M. A. (n.d.). Al-'Uqud al-mustajaddah: Dawabituha wa-namadhij minha [Emerging contracts: Controls and models]. Islamic Economics Institute, King Abdulaziz University.
Al-Qarra Daghi, A. M. D. (2009, February). Mada qudrat al-muntajat al-maliyyah al-islamiyyah fi al-istijabah li-mutatallabat al-suq wa-al-tahaddiyat al-mustaqbaliyyah amam al-tatwir wa-al-ibtikar: Dirasah fiqhiyyah iqtisadiyyah [The responsiveness of Islamic financial products to market requirements and future challenges: A jurisprudential and economic study] [Paper presentation]. The 4th International Shari'ah Scholars Forum (ISSF), Kuala Lumpur, Malaysia.
Al-Qarra Daghi, A. M. D. (n.d.). Al-Ijarah wa-tatbiqatuha al-mu'asirah: Al-Ijarah al-muntahiyah bi-al-tamlik dirasah fiqhiyyah muqaranah [Leasing and its contemporary applications: Ijarah muntahia bittamleek, a comparative jurisprudential study]. Majallat Majma' al-Fiqh al-Islami, (12).
Al-Sabr, S. A. (2008). Al-Ta'jir al-muntahi bi-al-tamlik [Lease ending with ownership]. Higher Institute of the Judiciary.
Al-Salameen, A. M. (2013). Al-Shubuh al-waridah 'ala bay' al-murabahah lil-amir bi-al-shira' kama tajrihi al-masarif [Suspicion regarding Murabaha sales to the purchase orderer as conducted by banks]. Majallat al-Tarbiyah, (156).
Al-Salameen, A. M., & Al-Dalaeen, A. (2016). Al-'Umulat al-masrifiyyah allati tatagadaha al-masarif al-islamiyyah: 'Ardan wa-dirasah [Bank commissions charged by Islamic banks: Presentation and study]. Majallat Usul al-Shari'ah lil-Abhath al-Mutakhassisah, 1(4).
Al-Salameen, A. M. M., & Al-Ziyadat, F. M. (2019). Al-'Uqud al-murakkabah wa-atharuha fi himayat ra's al-mal [Compound contracts and their impact on capital protection]. Majallat al-Ulum wa-al-Hadarah, 4(1).
Al-Umrani, A. M. (2010). Al-'Uqud al-maliyyah al-murakkabah [Compound financial contracts] (2nd ed.). Dar Kunooz Ishbiliya.
Ammari, A. (2018). Athar al-muntajat al-masrifiyyah al-islamiyyah 'ala al-natijah al-maliyyah lil-bunuk al-islamiyyah [The impact of Islamic banking products on the financial results of Islamic banks]. Majallat al-Ulum al-Islamiyyah wa-al-Hadarah, (7).
Aziza, A. D. D. (2019). Ma'ayir al-jawdah fi 'aqd al-istisna' (Dirasah fiqhiyyah) [Quality standards in the Istisna' contract: A jurisprudential study]. Majallat Kulliyyat al-Shari'ah wa-al-Qanun bi-Tanta, Al-Azhar University.
Ben Ali, M. E. (2022). Al-'Uqud al-maliyyah al-murakkabah wa-tatbiqatuha fi al-masarif al-islamiyyah [Compound financial contracts and their applications in Islamic banks]. Majallat al-Dirasat al-Islamiyyah, 10(1).
Ben Saadia, Z. (2018). Al-Muntajat al-maliyyah al-islamiyyah wa-istiratijiyyat tatwiriha [Islamic financial products and strategies for their development]. Majallat al-Riyadah li-Iqtisadiyyat al-A'mal, 4(2).
Enzy, M. M. (2015). Fiqh al-handasah al-maliyyah al-islamiyyah: Dirasah ta'siliyyah tatbiqiyyah [Jurisprudence of Islamic financial engineering: A foundational and applied study] (1st ed.).
Hammad, N. (2001). Qadaya fiqhiyyah mu'asirah fi al-mal wa-al-iqtisad [Contemporary jurisprudential issues in money and economics] (1st ed.). Dar Al-Qalam; Al-Dar Al-Shamiyyah.
Hammad, N. (2005). Al-'Uqud al-murakkabah fi al-fiqh al-islami [Compound contracts in Islamic jurisprudence] (1st ed.). Dar Al-Qalam.
Hayel, D. (2020). Ibtikar al-'uqud al-maliyyah: Mafhumuh wa-dawabituh wa-adawatuh wa-ba'd tatbiqatih [Innovation in financial contracts: Concept, controls, tools, and some applications]. Majallat al-Sirat, 22(2).
International Islamic Fiqh Academy. (n.d.). Majallat Majma' al-Fiqh al-Islami [Journal of the International Islamic Fiqh Academy]. Organisation of Islamic Cooperation.
Khasawneh, A. S. (2008). Al-Masarif al-islamiyyah, muqarrarat lajnat Bazil, tahaddiyat al-'awlamah: Istiratijiyyah wa-muwajahatuha [Islamic banks, Basel Committee regulations, globalization challenges: Strategy and coping]. Alam Al-Kutub Al-Hadith.
Lakhmarah, J. (2014). Al-Muntajat al-maliyyah ka-tatbiqat lil-'uqud fi al-sina'ah al-maliyyah al-islamiyyah [Financial products as contract applications in the Islamic financial industry] [Paper presentation]. The International Conference on Financial Products and Innovation and Financial Engineering Applications, International Shari'ah Research Academy for Islamic Finance (ISRA).
Omar, M. A. H. (1998). Al-Jawanib al-shar'iyyah wa-al-muhasabiyyah wa-al-masrifiyyah li-bitaqat al-i'timan [Shari'ah, accounting, and banking aspects of credit cards]. Dirasat Iqtisadiyyah Islamiyyah, 6(1).
Qadri Pasha, M. (1891). Murshid al-hayran ila ma'rifat ahwal al-insan [Guide to the perplexed in knowing human affairs] (2nd ed., Article 462). Al-Matba'ah Al-Amiriyyah.
Qal'aji, M. R. (2002). Al-Mu'amalat al-mu'asirah fi daw' al-fiqh wa-al-shari'ah [Contemporary transactions in light of jurisprudence and Shari'ah] (1st ed.). Dar Al-Nafaes.
Qahf, M. (2015). Asasiyyat al-tamwil al-islami [Basics of Islamic finance] (2nd ed.).
Rouzi, S. A. (2010). Al-'Uqud al-maliyyah al-mustajaddah wa-dawabituha: Dirasah usuliyyah tatbiqiyyah [Emerging financial contracts and their controls: A foundational and applied study] [Master's thesis, Umm Al-Qura University].
Salmi, E. (2018). Al-Jam' bayna al-'uqud fi sigh al-tamwil al-islami [Combining contracts in Islamic financing modes]. University of El Oued.
Shbayr, M. O. (2007). Al-Mu'amalat al-maliyyah al-mu'asirah fi al-fiqh al-islami [Contemporary financial transactions in Islamic jurisprudence] (6th ed.). Dar Al-Nafaes.
Tolba, K. A. (2018). Al-Muntajat al-maliyyah al-islamiyyah al-mubtakarah wa-dawruha fi tatwir al-'amal al-masrifi al-islami [Innovative Islamic financial products and their role in developing Islamic banking] [Paper presentation]. International Scientific Conference: The Role of Islamic Banks in Development.
Copyright (c) 2026 Abd Almajeed Al-Salahen
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-NonCommercial 4.0 International License.
