The Impact of Financial Technology on the Quality of Islamic Banking Services from Customers’ Perspective: A Case Study of Jordan Islamic Bank
Abstract
This study aimed to explore the impact of financial technology on the quality of Islamic banking services in Jordan, with a focus on customers' perceptions of digital services at Jordan Islamic Bank, the study used a descriptive-analytical approach, and collected data through a questionnaire distributed to a random sample of 400 customers from different governorates of the Kingdom, and the data was analyzed using descriptive statistics. The results showed that the level of customer perception of FinTech and the quality of banking services was high, with the overall arithmetic average of FinTech reaching 4.38 and the quality of banking services was 4.25, and the results of the regression analysis showed a statistically significant effect of FinTech on all dimensions of the quality of banking services, with the strongest impact being on the dimension of "empathy" (62.9%), followed by "tangible" (60.1%), "security" (51.3%), "Reliability" (44.4%), and finally "Responsiveness" (27.4%). The study concludes that fintech contributes significantly to improving the quality of Islamic banking services in terms of efficiency, transparency and customer experience, recommending increased investment in digital solutions and the development of technological infrastructure to effectively meet customer needs.
Downloads
References
أبوبكر علي هيوا ، مصطفى رسول بهلين،(2022) خدمات وأدوات التكنولوجيا المالية في المصارف الإسلامية مجلة جامعة التنمية البشرية، كلية الإدارة والاقتصاد، جامعة التنمية البشرية السليمانية، اقليم كوردستان العراق المجلد 08، العدد 03.
أوسو، خيري علي & الشكر، لؤي لطيف بطرس. (2008). تقييم مستوى جودة الخدمات المصرفية من وجهة نظر الزبائن : دراسة استطلاعية لآراء عينة من زبائن مصارف مدينة دهوك. مجلة تنمية الرافدين، مج. 30، ع. 89.
ابن منظور، لسان العرب، (1984)، دار المعارف، الطبعة الثانية، مادة "جود".
البواعنة مشير سعود، العفيف محمد علي مصطفى، (2022)، تأثير التكنولوجيا المالية على الاحتفاظ بالعملاء في البنوك الإسلامية في الأردن، رسالة ماجستير، جامعة آل البيت، المفرق.
البنك الإسلامي الأردني، التقرير السنوي، 2016–2024.
البنك الإسلامي الأردني، الموقع الرسمي: https://www.jordanislamicbank.com/ar
البنك المركزي الأردني، نظام المدفوعات في الأردن، 2016–2024.
بن صدقة حمزة؛ جبارة مراد، (2021)، "الصيرفة المستدامة كمدخل لدعم التحول الرقمي في القطاع المصرفي في ظل تداعيات جائحة فيروس كورونا 19-COVID"، مجلة دراسات وأبحاث، المجلد 13، العدد 5، جامعة زيان عاشور الجلفة، الجزائر.
بوغار، صبرينة، ومجاوي، حسين حسان تراري. (2022). تطبيق التكنولوجيا المالية في البنوك الإسلامية: دراسة حالة بنك بوبيان الإسلامي. مجلة الميادين الاقتصادية، 5(1).
بوصالح سفيان، (2023)، "إدارة جودة الخدمات البنكية: مدخل استراتيجي"، مجلة كلية العلوم الاقتصادية والتسيير وعلوم تجارية، جامعة أبوبكر بلقايد تلمسان، المجلد 19، العدد 1.
تيسير العفيشات العجارمة (2013) التسويق المصرفي،ط2، عمان دار الحامد للنشر والتوزيع.
ثامر أسامة، (2022)، "التكنولوجيا المالية كآلية لتطوير خدمات مالية مصرفية في ظل أزمة كوفيد-19"، أعمال الملتقى الدولي: التكنولوجيا المالية كآلية لتعزيز الشمول المالي الرقمي في ظل أزمة كورونا، الجزائر، سبتمبر.
حدادة فريدة، لونيسي محمد (2023) دور الاستثمار التكنولوجي في تطوير الصناعة المالية المعاصرة (الواقع الأبعاد) كلية العلوم الاقتصادية والتجارية وعلوم التسيير، جامعة الشاذلي بن جديد – الطارف، الجزائر .
حرفوش سعيدة، (2019)، "التكنولوجيا المالية: صناعة واعدة في الوطن العربي"، مجلة آفاق علمية، المجلد 11، العدد 3، جامعة تمنراست، الجزائر.
درويش، مروان جمعة محمد 2018. انعكاسات استخدام التكنولوجيا الحديثة في تقديم الخدمة المصرفية على تحسين أداء البنوك العاملة في فلسطين. مجلة الاقتصاد و المالية، مج. 4، ع.(2).
ذهبية لطرش، سمية حراق، (2020)، "واقع التكنولوجيا المالية في الدول العربية وأهميتها في تعزيز الشمول المالي"، مجلة البحوث الاقتصادية المتقدمة، المجلد 5، العدد 2.
رشوان عبد الرحمن محمد قاسم زينب عبد الحفيظ (2023) أثر استخدام التكنولوجيا المالية (FINTECH) على دعم الميزة التنافسية للبنوك المجلة الأكاديمية للعلوم الاجتماعية الأكاديمية الدولية للهندسة وعلوم الإعلام، 1 (2).
زقاي حميدي رماس، (2019)، "مستوى الجودة وأثرها على الميزة التنافسية: دراسة حالة وكالة أوريدو بولاية سعيدة"، مجلة دراسات اقتصادية.
سلامي جميلة، بوشي يوسف، (2019)، "التحول الرقمي بين الضرورة والمخاطر"، مجلة العلوم القانونية والسياسية، المجلد 10، العدد 2، جامعة الوادي، الجزائر.
السعيد دية ، إبراهيم قعيد (2021) واقع تطبيق التسويق بالعلاقات في البنوك ومدى مساهمته في تحسين جودة الخدمة المصرفية – دراسة مجموعة من البنوك التجارية بالمسيلة مجلة الدراسات الاقتصادية الكمية المجلد 07 (العدد 01)، الجزائر: جامعة قاصدي مرباح ورقلة.
سهير ونجود بن الساسي، بوطبخ، (2020)، دور صناعة التكنولوجيا المالية في تعزيز الشمول المالي في الدول العربية، رسالة ماجستير، جامعة محمد الصديق بن يحيى – جيجل.
الشاطر عثمان، (2020)، "تطورات التقنية المالية وأثرها على التعليم المالي الإسلامي"، مجلة جامعة الملك عبد العزيز: الاقتصاد الإسلامي، المجلد 33، العدد 3.
شحاتة محمد موسى علي، (2019)، "نموذج محاسبي مقترح للإفصاح عن معلومات ابتكارات التكنولوجيا المالية كمرتكز لتعزيز الشمول المالي"، كلية التجارة، جامعة مدينة السادات، مصر.
شحادة مها خليل، (2022)، "التحول الرقمي والتكنولوجيا المالية في المصارف الإسلامية: دراسة في المصالح والمفاسد"، مجلة بيت المشورة، العدد 17، قطر.
بوري صراح، براهيمي آسية، (2023)، "التكنولوجيا المالية كآلية لتطبيق وتعزيز الشمول المالي: دراسة ميدانية على عملاء البنك الوطني الجزائري BNA"، مجلة نعم البشائر الاقتصادية، المجلد 9، العدد 1.
صليحة فلاق، سامية شارفي، (2020)، "دور صناعة التكنولوجيا المالية في تعزيز الشمول المالي بالعالم العربي: تجربة مملكة البحرين"، مجلة العلوم الاجتماعية والإنسانية، المجلد 12، العدد 4.
طلحي كوثر، زوادي نهاد جوان، (2023)، "دور ابتكارات التكنولوجيا المالية في تطوير الخدمات المالية الإسلامية: بيت التمويل الكويتي نموذجاً"، مجلة دراسات في المالية الإسلامية والتنمية، المجلد 4، العدد 1.
عماني لمياء، حمدوش وفاء، (2017)، "نموذج الأعمال وخلق القيمة في شركات التكنولوجيا المالية"، مجلة العلوم الإدارية والمالية، المجلد 1، العدد 1.
عمران، عبد الحكيم، جعيل، جمال(2020). التكنولوجيات المالية الحديثة وآثارها على البنوك والمؤسسات المالية. مجلة الأصيل للبحوث الاقتصادية والإدارية، 4(1).
عياش زبير، فنازي فطيمة الزهراء، مطلاوي إيمان، (2020)، "دراسة تحليلية لواقع التكنولوجيا المالية في البنوك الإسلامية العربية: تطبيقات البلوك تشين نموذجاً"، مجلة اقتصاد المال والأعمال، المجلد 5، العدد 1.
فضيلة شيروف، (2010)، أثر التسويق الإلكتروني على جودة الخدمات المصرفية: دراسة حالة بعض بنوك الجزائر، رسالة ماجستير، جامعة منتوري، قسنطينة، الجزائر.
قوجيل محمد و قرزيز نبيلة (2021). استخدامات التكنولوجيا المالية في الصناعة المصرفية الإسلامية تجربة المصارف السعودية مجلة الميادين الاقتصادية، المجلد 4 ، العدد 1.
مارمور (2019)، فينتك الابتكارات المالية التقنية، مؤسسة الكويت للتقدم العلمي، الكويت.
مطاي عبد القادر، (2013)، "متطلبات إرساء التكنولوجيا المصرفية في دعم الذكاء التنافسي بالبنوك الجزائرية"، مجلة الأكاديمية للدراسات الاجتماعية والإنسانية، العدد 10.
مليكة بن علقمة، يوسف سائحي، (2018)، "دور التكنولوجيا المالية في دعم قطاع الخدمات المالية والمصرفية"، مجلة الاجتهاد للدراسات القانونية والاقتصادية، المجلد 7، العدد 3.
المغربي، عائشة عادل صالح (2024). التكنولوجيا المالية وأثرها في الخدمات المالية الإسلامية مجلة الآداب مجلد 12، عدد 3.
المانسبع رابح أمين، (2022)، "آليات رقمنة الخدمات المالية والمصرفية لإرساء الشمول المالي الرقمي: اعتماد ابتكارات التكنولوجيا المالية كسبيل"، مجلة دراسات اقتصادية، المجلد 16، العدد 3، جامعة زيان عاشور الجلفة، الجزائر.
وهيبة عبد الرحيم، أشواق بن قدور، (2018)، "توجهات التكنولوجيا المالية على ضوء تجارب شركات ناجحة"، مجلة الاجتهاد للدراسات القانونية والاقتصادية، المجلد 7، العدد 3.
الوادي محمود نزال عبد الله، سمحان حسين، (2014)، إدارة الجودة الشاملة في الخدمات المصرفية، ط2، عمان: دار صفاء للنشر والتوزيع.
المراجع باللغة الإنجليزية:
Arner, D. W., Barberis, J., & Buckley, R. P. (2015). The evolution of FinTech: A new post-crisis paradigm? University of Hong Kong, Faculty of Law Research Paper No. 2015/047; UNSW Law Research Paper No. 2016-62. DOI: 10.2139/ssrn.2676553
Awoke, H. M. (2015). Service quality and customer satisfaction: Empirical evidence from saving account customers of banking industry. European Journal of Business and Management, 7(1).
Bates, R. (2017). Banking on the future: An exploration of fintech and the consumer interest. Consumers International.
International Organization for Standardization. (1986). Quality management and quality assurance—Vocabulary (ISO 8402). Geneva: ISO.
Llorca, M. (2017). Les banques aux prises avec les fintech. Journal de l’économie politique (France).
Sofia, K. (2017). The rise of Islamic fintech: A ready-made ESG option. Sur.
Translation of Arabic References
Abwbkr ʻAlī Hīwā, Muṣṭafá Rasūl bhlyn, (2022) khidmāt wa-adawāt al-tiknūlūjiyā al-mālīyah fī al-maṣārif al-Islāmīyah Majallat Jāmiʻat al-tanmiyah al-basharīyah, Kullīyat al-Idārah wa-al-iqtiṣād, Jāmiʻat al-tanmiyah al-basharīyah al-Sulaymānīyah, Iqlīm Kūrdistān al-ʻIrāq al-mujallad 08, al-ʻadad 03.
Al-Buʻānah, M. S., & Al-ʻAfīf, M. ʻA. M. (2022). Taʼthīr al-tiknūlūjiyā al-māliyah ʻalā al-iḥtirāz bi-l-ʻumlāʼ fī al-bunūk al-islāmīyah fī al-Urdun (Master’s thesis). Āl al-Bayt University, Al-Mafraq.
Al-Mansbaʻ, R. A. (2022). Āliyāt raqamnah al-khidamāt al-māliyah wa-l-maṣrifīyah li-irsāʼ al-shumūl al-mālī al-raqamī: iʻtimād ibtikārāt al-tiknūlūjiyā al-māliyah ka-sabīl. Dirāsāt Iqtiṣādīyah Journal, 16(3), Univ. of Ziyān ʻĀshūr, Djelfa.
Al-Shāṭir, ʻU. (2020). Tatawwurāt al-tiqniyah al-māliyah wa-atharuhā ʻalā al-taʻlīm al-mālī al-islāmī. Journal of King Abdulaziz University: Islamic Economics, 33(3).
Al-Wādī, M. N. ʻA., & Samaḥān, Ḥ. (2014). Idārat al-jawdah al-shāmilah fī al-khidamāt al-maṣrifīyah (2nd ed.). Amman: Dār Ṣafāʼ.
Bin Ṣadqah, Ḥ., & Jabbārah, M. (2021). Al-ṣīrfah al-mustadāmah ka-madkhal li-daʻm al-taḥawwul al-raqamī fī al-qiṭāʻ al-maṣrifī fī ẓill tadāʿiyāt jāʼiḥat fīrūs Corona (COVID-19). Dirasāt wa Abḥāth Journal, 13(5), University of Ziyān ʻĀshūr–Djelfa, Algeria.
Buṣāliḥ, S. (2023). Idārat jawdat al-khidamāt al-bankīyah: madkhal istrātījī. Journal of the Faculty of Economic Sciences, Management and Commercial Sciences (Tlemcen), 19(1).
Bwghār, Ṣabrīnah, wmjāwy, Ḥusayn Ḥassān trāry. (2022). Taṭbīq al-tiknūlūjiyā al-mālīyah fī al-bunūk al-Islāmīyah : dirāsah ḥālat Bank bwbyān al-Islāmī. Majallat al-mayādīn al-iqtiṣādīyah, 5 (1).
Dhahabīyah, L., & Ḥarrāq, S. (2020). Wāqiʻ al-tiknūlūjiyā al-māliyah fī al-dawl al-ʻArabīyah wa-ahammiyyatuhā fī taʻzīz al-shumūl al-mālī. Al-Buḥūth al-Iqtiṣādīyah al-Mutaqaddimah Journal, 5(2).
Darwīsh, M. J. M. (2018). Inʻikāsāt istikhdām al-tiknūlūjiyā al-ḥadīthah fī taqdīm al-khidmah al-maṣrifīyah ʻalá taḥsīn adāʼ al-bunūk al-ʻāmilah fī Filasṭīn. Majallat al-Iqtiṣād wa-l-Māliyah, 4(2).
Faḍīlah, Sh. (2010). Athar al-taswīq al-iliktrūnī ʻalā jawdat al-khidamāt al-maṣrifīyah: dirāsah ḥālah baʻḍ bunūk al-Jazāʼir (Master’s thesis). Univ. Mentūrī, Constantine, Algeria.
Ḥarfūsh, S. (2019). Al-tiknūlūjiyā al-māliyah: ṣināʻah wāʻidah fī al-waṭan al-ʻArabī. Āfāq ʻIlmīyah Journal, 11(3), Univ. of Tamanrasset, Algeria.
I Ibn Manẓūr. (1984). Lisān al-ʻArab (2nd ed.). Cairo: Dār al-Maʻārif. Entry “Jūd”.
ʻIyāsh, Z., Fanāzī, F. al-Z., & Maṭlāwī, Ī. (2020). Dirāsah taḥlīlīyah li-wāqiʻ al-tiknūlūjiyā al-māliyah fī al-bunūk al-islāmīyah al-ʻArabīyah: taṭbīqāt al-blockchain anmūdhajan. Iqtiṣād al-Māl wa-l-Aʻmāl Journal, 5(1).
Osu, Khayrī Alī, & Al-Shukr, Lu'ayy Laţīf Butrus. (2008). Taqyīm mustawā jawdat al-khidamāt al-maṣrifīyah min wajhat naẓar al-zubānāʼ: Dirāsah istițlāīyah li-.ara' 'aynah min zabā'in maşārif Madīnat Duhok Tanmiyat al-Rāfidayn Journal, 30(89).
Malīkah, B. ʻA., & Yūsuf, S. (2018). Dawr al-tiknūlūjiyā al-māliyah fī daʻm qiṭāʻ al-khidamāt al-māliyah wa-l-maṣrifīyah. Al-Ijtihād li-Dirāsāt al-Qānūnīyah wa-l-Iqtiṣādīyah Journal, 7(3).
Marmour. (2019). Fintech al-ibtikārāt al-māliyah al-taqniyah. Muʼassasat al-Kuwayt li-l-Taqaddum al-ʻIlmī, Kuwait.
Maṭāy, ʻA. al-Q. (2013). Mutalabāt irsāʼ al-tiknūlūjiyā al-maṣrifīyah fī daʻm al-dhakāʼ al-tanafusī bi-l-bunūk al-Jazāʼirīyah. Al-Akādīmīyah li-Dirāsāt al-Ijtimāʻīyah wa-l-Insānīyah Journal, (10).
Al-Maghribī, ʻA. ʻA. Ṣ. (2024). Al-tiknūlūjiyā al-māliyah wa-atharuhā fī al-khidāmāt al-māliyah al-islāmīyah. Majallat al-Ādāb, 12(3).
Qujīl, M., & Qarīzīz, N. (2021). Istikhdāmāt al-tiknūlūjiyā al-māliyah fī al-ṣināʻah al-maṣrifīyah al-islāmīyah tajribat al-maṣārif al-Saʻūdīyah. Majallat al-Mayādīn al-Iqtiṣādīyah, 4(1).
Rashwān, ʻA. R. M., & Zaynab ʻA. H. (2023). Athar istikhdām al-tiknūlūjiyā al-māliyah (FINTECH) ʻalá daʻm al-mīzah al-tanafusīyah li-l-bunūk. Al-Majallah al-Akādīmīyah li-l-ʻUlūm al-Ijtimāʻīyah، 1 (2).
Salāmī, J., & Būshī, Y. (2019). Al-taḥawwul al-raqamī bayn al-ḍarūrah wa-l-makhāṭir. Al-ʻUlūm al-Qānūnīyah wa-l-Siyāsīyah Journal, 10(2), Univ. of El-Oued, Algeria.
Ṣalīḥah, F., & Sāmiyah, Sh. (2020). Dawr ṣināʻat al-tiknūlūjiyā al-māliyah fī taʻzīz al-shumūl al-mālī bi-l-ʻĀlam al-ʻArabī: tajribat Mamlakat al-Baḥrayn. Al-ʻUlūm al-Ijtimāʻīyah wa-l-Insānīyah Journal, 12(4).
Ṣarāḥ, B., & Barāhīmī, Ā. (2023). Al-tiknūlūjiyā al-māliyah ka-ālīyah li-taṭbīq wa-taʻzīz al-shumūl al-mālī: dirāsah maydāniyah ʻalā ʻumlāʼ al-Bank al-Waṭanī al-Jazāʼirī (BNA). Al-Bashāʼir al-Iqtiṣādīyah Journal, 9(1).
Shaḥādhah, M. K. (2022). Al-taḥawwul al-raqamī wa-l-tiknūlūjiyā al-māliyah fī al-maṣārif al-islāmīyah: dirāsah fī al-maṣāliḥ wa-l-mafāsid. Bayt al-Mashūra Journal, 17, Qatar.
Shaḥāṭah, M. M. ʻA. (2019). Namūdhaj muḥāsabī muqtarah li-l-ifṣāḥ ʻan maʻlūmāt ibtikārāt al-tiknūlūjiyā al-māliyah ka-murtakaz li-taʻzīz al-shumūl al-mālī. Faculty of Commerce, University of Sadat City.
Suhīr, & Njūd Bin al-Sāsī, & Būṭbakh. (2020). Dawr ṣināʻat al-tiknūlūjiyā al-māliyah fī taʻzīz al-shumūl al-mālī fī al-dawl al-ʻArabīyah (Master’s thesis). Univ. Muḥammad al-Ṣiddīq Bin Yaḥyā – Jijel.
Ṭalḥī, K., & Zuwādī, N. J. (2023). Dawr ibtikārāt al-tiknūlūjiyā al-māliyah fī taṭwīr al-khidamāt al-māliyah al-islāmīyah: Bayt al-Tamwīl al-Kuwaytī anmūdhajan. Dirāsāt fī al-Mālīyah al-Islāmīyah wa-l-Tanmiyah Journal, 4(1).
Taysīr al-ʻAfīshāt al-ʻAjārmah. (2013). Al-Taswīq al-maṣrifī (2nd ed.). Amman: Dār al-Ḥāmid.
Thāmir, U. (2022). Al-tiknūlūjiyā al-māliyah ka-ālīyah li-taṭwīr khidamāt māliyah maṣrifīyah fī ẓill azmat COVID-19. In Proceedings of the International Forum: FinTech as a Mechanism for Enhancing Digital Financial Inclusion in the COVID-19 Crisis (Algeria, September).
ʻUmānī, L., & Ḥamdūsh, W. (2017). Namūdhaj al-aʻmāl wa-khalq al-qīmah fī sharikāt al-tiknūlūjiyā al-māliyah. Al-ʻUlūm al-Idārīyah wa-l-Māliyah Journal, 1(1).
Wahība ʻAbd al-Raḥīm, & Ashwāq Bin Qadūr. (2018). Tawajjuhāt al-tiknūlūjiyā al-māliyah ʻalā ẓawʼ tajārib sharikāt nājiḥah. Al-Ijtihād li-Dirāsāt al-Qānūnīyah wa-l-Iqtiṣādīyah Journal, 7(3).
Zuqāy, Ḥ. R. (2019). Mustawā al-jawdah wa-atharuhā ʻalā al-mīzah al-tanafusīyah: dirāsah ḥālah Wikālat Ooredoo bi-Wilāyat Saʻīdah. Dirāsāt Iqtiṣādīyah Journal.
Copyright (c) 2026 Leen Hazem Kalbani , Majdi Ali Ghaith
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-NonCommercial 4.0 International License.
