جودة الأصول بالقطاع المصرفي الجزائري بين البنوك العمومية والبنوك الخاصة للفترة (2014-2022)

عبد القادر  بادن; بولرباح  بوخاري

doi:10.34118/djei.v15i2.3931

عبد القادر بادن جامعة مستغانم (الجزائر) http://orcid.org/0000-0001-6693-7064
بولرباح بوخاري جامعة الشلف. الجزائر http://orcid.org/0009-0005-2683-5414

DOI: https://doi.org/10.34118/djei.v15i2.3931

الكلمات المفتاحية: جودة الأصول, قروض متعثرة, بنوك عمومية, بنوك خاصة

الملخص

هدف الدراسة هو تحليل ودراسة مؤشرات جودة الأصول بالقطاع المصرفي الجزائري من خلال المقارنة بين البنوك العمومية والبنوك الخاصة خلال فترة 2014-2022، تم تجميع البيانات من تقارير بنك الجزائر. مع اعتماد ثلاث مؤشرات لجودة الأصول (نسبة القروض المتعثرة الصافية من المؤونات إلى رأس المال الخاص القانوني NPL1 ونسبة القروض المتعثرة NPL2) حسب دليل مؤشرات السلامة المالية لصندوق النقد الدولي، ومؤشر (نسبة مؤونات القروض المتعثرة NPLP) الذي يتعامل به بنك الجزائر، تم استخدام أساليب الإحصاء الوصفي لتحديد المتوسط الحسابي، أعلى وأدنى قيمة للمؤشرات، وأساليب الإحصاء الاستدلالي (اختبارt) لتحديد الفروق بين متوسط مؤشرات جودة الأصول للبنوك العمومية والبنوك الخاصة. تم التوصل إلى وجود فروق دالة احصائيا لمؤشر (NPL1) ومؤشر (NPL2) بين البنوك العمومية والبنوك الخاصة ولصالح البنوك العمومية، ما يعني أنها الأكثر استقرارا ماليا من نظيرتها الخاصة، في حين لا توجد فروق دالة احصائيا لمؤشر NPLP بين البنوك العمومية والبنوك الخاصة. وكاستنتاج فان البنوك العمومية والخاصة لها أصول ذات جودة مقبولة.

التنزيلات

بيانات التنزيل غير متوفرة بعد.

المراجع

Isa, I. S., Sadique, R. B., Alias, N., & Haron, N. H. (2023). Factors affecting non-performing loans of commercial banks in Malaysia. 12(4), 32-42.

Ferreira, C. (2022, March). Determinants of non-performing loans: a panel data approach. Research in Economics and Mathematics working paper series(0216).

Kelvin, O. O., Ozofer, I. B., & Tom, E. C. (2024). effects of non-performing loans on return on assets of selected commercial banks in Nigeria. International Journal of Advanced Economics, 6(2), 12-25.

Nasir , M. S., Oktaviani , Y., & Andriyani, N. (2022). Determinants of Non-Performing Loans and Non-Performing Financing level: Evidence in Indonesia 2008-2021, Banks and Bank Systems. 17(2), 116-128.

OWONYE, B., & OBONOFIEMRO, G. (2022). Determinants of non-performing loans in the nigeria banking industry. International Journal of Management & Entrepreneurship Research, 4(11), 428-440.

Prasetyowatie, Y. W., & Hariadi, S. (2022). Determinants Non-Performing Loans in Indonesia. MediaTrend, 17(2), 317-328.

الذبحاوي, ح. ك., & تويج, ع. ع. (2021). مجلة الغري للعلوم الاقتصادية والادارية, 17(2), 23-44.

الذبحاوي, ح. ك., & تويج, ع. ع. (2021). القروض المتعثرة وأثرها على القيمة السوقية المضافة: دراسة تحليلية لعينة من المصارف التجارية للمدة 2005-2019. مجلة الغري للعلوم الاقتصادية والادارية, 17(2), 23-44.

الذبحاوي, ح. ك., & تويج, ع. ع. (2021). القروض المتعثرة وأثرها على القيمة السوقية المضافة: دراسة تحليلية لعينة من المصارف التجارية للمدة 2005-2019. مجلة الغري للعلوم الاقتصادية والادارية, 17(2).

الذبحاوي, ح. ك., & تويج, ع. ع. (2022). تحليل واقع القروض المتعثرة للقطاع المصرفي العراقي للمدة 2010-2019. مجلة مركز دراسات الكوفة, 1(67), 1-38.

بتول, أ. ح., & ذنون, ب. ش. (2021). تقدير العوامل المحددة للقروض المتعثرة للمدة 2010-2019 باستخدام طريقة البيانات اللوحية الديناميكية. مجلة تكريت للعلوم الادارية والاقتصادية, 17(55), 250-264.

صندوق النقد الدولي, م. (2006). مؤشرات السلامة المالية: مرشد لإعداد البيانات. واشنطن: صندوق النقد الدولي.

صندوق النقد العربي. (2023). تقرير الاستقرار المالي في الدول العربية 2023. أبو ظبي: صندوق النقد العربي.

عبد الجبار, ع. ه., & سعيد, ع. ه. (2016). إشكالية القروض المصرفية المتعثرة في العراق وسبل معالجتها. مجلة العلوم الاقتصادية والادارية, 22(87), 369-383.

عبيد, ر., الجويني, ج., أعطية, ح., خليل, س., سراج, ع., & رجب, أ. (2023). مؤشرات السلامة المالية في الدول العربية. دراسات تطوير القطاع المالي(21).

عكاوي, ع. م., حسين, ع. ط., & حسين, ع. ع. (2023). تأثير كفاية رأس المال المصرفي والقروض المتعثرة على السيولة المصرفية. مجلة اقتصاديات الأعمال, 5(خاص), 131-145.

هادي, ه. ع., كتاه, ز. ح., & حميد, ر. ع. (2023). القروض المتعثرة وأثرها على القدرة الائتمانية في المصارف التجارية. مجلة دراسات محاسبية ومالية, 18(64), 490-509.

قائمة المراجع العربية المترجمة إلى الانجليزية

Muʼashshirāt al-Salāmah al-mālīyah : Murshid li-iʻdād al-bayānāt, Ṣundūq al-naqd al-dawlī, Wāshinṭun, 2006

Taqrīr al-istiqrār al-mālī fī al-Duwal al-ʻArabīyah 2023, Ṣundūq al-naqd al-ʻArabī, abwẓby, 2023

Rami Ubayd, Jamal al-Juwayni, Ḥabib aʻṭyh, Said Khalil, Abd Allah Siraj wa-Aḥmad Rajab, Muʼashshirāt al-Salāmah al-mālīyah fī al-Duwal al-ʻArabīyah, Ṣundūq al-naqd al-Arabi, Abu Dhaby, Dirasat taṭwir al-qiṭaa al-mali, issue 21, 2023

Abd al-Jabbar Hani Abd al-Jabbar wa fra Hadi Said, Ishkālīyat al-Qurūḍ al-maṣrifīyah al-mutaʻaththirah fī al-ʻIrāq wa-subul muʻālajatihā, Majallat al-ʻUlm al-iqtiṣādīyah wa-al-idārīyah, volume 22, issue 87, 2016

Halah Ayyad Hadi, Zaynab Ḥamid ktah wa ramy Abbas Ḥamid, al-Qurūḍ al-mutaʻaththirah wa-atharuhā ʻalá al-qudrah al-iʼtimānīyah fī al-maṣārif al-Tijārīyah, Majallat Dirāsāt muḥāsabīyah wa-mālīyah, volume 18, issue 64, 2023

Ḥasan Karim al-Dhabḥawa wa Ala Abd al-Razzaq twyj, al-Qurūḍ al-mutaʻaththirah wa-atharuhā ʻalá al-qīmah al-sūqīyah al-muḍāfah: dirāsah taḥlīlīyah li-ʻayyinah min al-maṣārif al-Tijārīyah lil-muddah 2005-2019, Majallat al-Gharī lil-ʻUlūm al-iqtiṣādīyah wa-al-idārīyah, volume 17, issue 2, 2021

Umar Maḥmud Akkawi, ala Ṭalib Ḥusayn wa Ala Abd al-Jabbar Ḥusayn, Taʼthīr Kifāyat Raʼs al-māl al-maṣrifī wa-al-qurūḍ al-mutaʻaththirah ʻalá alsywlh al-maṣrifīyah, Majallat Iqtiṣādīyāt al-Aʻmāl, volume 5, special issue, 2023

Ḥasan Karim al-Dhabḥawi wa Ala Abd al-Razzaq twyj, taḥlīl wāqiʻ al-Qurūḍ al-mutaʻaththirah lil-qiṭāʻ al-maṣrifī al-ʻIrāqī lil-muddah 2010-2019, Majallat Markaz Dirāsāt al-Kūfah, volume 1, issue 67, 2022

Aḥmad Ḥusayn Batul wa Batul Shakib Dhannun, taqdīr al-ʻawāmil al-muḥaddadah llqrwḍ al-mutaʻaththirah lil-muddah 2010-2019 bi-istikhdām ṭarīqat al-bayānāt al-lawḥīyah al-dīnāmīkīyah, Majallat Tikrīt lil-ʻUlūm al-Idārīyah wa-al-iqtiṣādīyah, volume 17, issue 55, part 3, 2021

Bwsth rmyṣa wa mṣyṭfa Abd al-Laṭif, Athar altqyd Kifāyat Raʼs al-māl ʻalá al-ḥadd min al-Qurūḍ al-maṣrifīyah al-mutaʻaththirah: dirāsah ḥālat li-ʻayyinah min al-bunūk al-ʻArabīyah khilāl al-fatrah 2006-2010, Majallat al-wāḥāt lil-Buḥūth wa-al-Dirāsāt, volume 8, issue 2, 2015

Si Aḥmad Fatiḥah wa bqyq Layla Asmahan, Athar al-Qurūḍ al-maṣrifīyah al-mutaʻaththirah ʻalá Ribḥīyat al-bunūk al-Jazāʼirīyah: dirāsah qiyāsīyah, Majallat al-ibtikār wa-al-Taswīq, volume 11, issue 1, 2024